IPC Enero

En el mes de enero la tasa de variación interanual del Índice de Precios de Consumo (IPC adelantado ) aumenta tres décimas y se sitúa en el 3,3%.

Este dado representa un incremento de tres décimas respecto al mes anterior. La tasa interanual de enero representa el mayor nivel de inflación en España desde octubre de 2008.

Si bien el INE no ha proporcionado el desglose del indicador, han enfatizado que en tasa anual el principal encarecimiento estuvo marcado por la subida de la luz y de los alimentos y bebidas no alcohólicas.

A partir de este mes, el INE ha debido elaborar un nuevo indicador adelantado ya que como consecuencia de un reglamento europeo de obligado cumplimiento la inflación armonizada de los países europeos darán un tratamiento común a los productos considerados estacionales, entre los que se incluyen el pescado, las frutas y verduras frescas y el vestido y el calzado.

Por lo tanto, se produce una ruptura de la serie histórica, y a partir de ahora la diferencia antes mínima entre el IPCA y el IPC final que se publicará a mediados del mes siguiente al del cierre, se acentuará.

Depósito 5 años y 3 meses Unicaja

Unicaja, en su reestructuración en materia de depósitos ha lanzado una nueva oferta que apuesta por el largo plazo. Se trata del depósito 5 años y 3 meses, una colocación a plazo fijo que premia la vinculación del cliente con la entidad, con una mayor rentabilidad.

Este depósito podrá contratarse desde una inversión mínima de 6.000 euros, no siendo necesario que se trate de dinero nuevo, por lo que podrán acceder a esta propuesta, tanto clientes actuales con inversiones en Unicaja, como clientes nuevos.

En cuanto al rendimiento de esta colocación, el mismo seguirá el siguiente esquema.

La vinculación a la que hace referencia esta colocación a plazo se medirá en los siguientes términos:

Personas Físicas:

Cuenta a la vista con saldo medio superior a 600€,
Tarjeta de débito o crédito con un consumo anual en comercios de 1.200€,
Servicios a distancia,
Domiciliación de, al menos, tres recibos y
Domiciliación de haberes (nóminas: importe mínimo de 1.000€. Pensión: importe mínimo 600€) o seguros sociales en el caso de autónomos.

Para personas jurídicas:

Empresas con cobro de recibos, remesas, transferencias nómina, facturación TPV y tramitación de impuestos y seguros sociales. Debiendo generar un volumen de negocio anual de al menos 60.000€ en alguno de ellos o como suma de todos.

La liquidación de los intereses se efectuará de forma mensual, trimestral o a vencimiento.

En cuanto a la liquidez de este depósito la entidad informa que la cancelación anticipada se encuentra permitida, aplicando una comisión menor cuanto menos tiempo quede para su vencimiento. Esta comisión no podrá superar a los intereses devengados desde la fecha de apertura hasta la fecha de cancelación. Aunque la entidad no informa mayores detalles respecto del quantum de dicha comisión.

Una colocación a largo plazo con una rentabilidad media y un elevado nivel de vinculación. Para analizar.

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Renta 2010: retenciones

Muchos ven cada mes como, en el recibo de la nómina, hay un ítem denominado “Retenciones del IRPF“, en el cual nos quitan una parte de nuestro salario. Para casi todas las personas, la forma de cálculo de esas retenciones es un verdadero misterio. Aquí intentaremos aclararlo un poco.

En primer lugar, tiene que saber que el Impuesto a la Renta es un tributo progresivo donde el que más renta obtiene en el año sufrirá una mayor retención. A su vez, en este impuesto se pueden deducir conceptos que harán que el saldo a pagar en la Declaracion de Renta sea inferior. ¿Como es esto? Vamos a un ejemplo.

Una persona soltera no pagará el mismo tributo que una persona casada, ni que tenga algun familiar a cargo. Esto es así por las deducciones personales admitidas, y que en este caso pueden ser por conyuge, hijos o padres, entre otros casos. A su vez, una persona con un crédito hipotecario no pagará lo mismo que otra si él, y así con varios conceptos deducibles.

En este sentido, la principal pregunta que se hacen los asalariados es a partir de que monto comenzará a regir las retenciones de la nómina. Aquí, de acuerdo a lo estipulado para la Renta 2010, los importes son los siguientes en estos casos:

Como bien explican nuestros compañeros de impuestosrenta.com, si su salario fuese inferior a las cifras de la tabla no debería estar sujeto a retención de IRPF, pero en los demás casos se deberá calcular su base salarial, que no es más que el resultado de ir restando o minorando del sueldo bruto anual (ver diferencias entre salario bruto y neto) una serie de cantidades en función de las circunstancias laborales, personales y familiares.

Una vez que tengamos su base imponible del impuesto, se aplicarán las alícuotas progresivas correspondientes de acuerdo a la renta obtenida, a saber:

Ahora bien.Llegamos al importe anual de pago del Impuesto a la Renta. ¿Como se calculan las retenciones mensuales? El tipo de retención previo se obtiene según dictamina el artículo 86 del reglamento de la division de la cuota de retención anual entre las retribuciones multiplicando el resultado por 100 y redondeado. La formula vendría a ser la siguiente:

(Cuota de retención anual total / retribucion anual) * 100 = % de retención mensual

En fin. Esperamos aclararles un poco este tema. Pero si aun tiene alguna duda, le acercamos un ejemplo práctico de retención en nomina para la renta 2011.

Depósito Germany 50 Caja de Ingenieros

Caja de Ingenieros ha decidido lanzar la cuarta emisión del Depósito Germany 50, un depósito estructurado qeu se comercializará hasta el 04 de Marzo de 2011. 

El Depósito Germany 50 guarda la estructura de un depósito combinado. Una parte remunerará a tipo fijo y otra ofrecerá un rendimiento variable, vinculado a la evolución de las acciones de:

• Deutsche Telekom

• E.ON

• Siemens

• Bayer

Este depósito podrá contratarse a partir de sólo 2.000 euros.

La mitad de su inversión se destinará a una imposición a plazo fijo, con una rentabilidad del 11% (3,53% TAE) a vencimiento. Esta inversión está prevista en un plazo de 3 años.

La otra mitad de la inversión ofrece un rendimiento del 6% (3,96% TAE) a vencimiento, siendo el horizonte de la misma 18 meses.

Para obtener el mencionado 6%, se evaluará la cotización de la cesta de acciones seleccionadas al 05/09/2012, la cual se comprará con el valor inicial fijado el día 10/03/2011.

Se verificará el cumplimiento de la premisa de que el valor todas las acciones coticen al 100% o más de su precio inicial.

Si alguna o todas las acciones cotizan al vencimiento de la colocación, a menos del 100% de su valor inicial, la rentabilidad será nula. Sin embargo, dado que se trata de una colocación garantiza el 100% del capital al vencimiento, usted recuperará exactamente lo invertido.

La fecha de vencimiento y liquidación del depósito será el 10/09/2012. Esta colocación no ofrece posibilidad de cancelación anticipada.

Un producto a largo plazo, bastante simple, con un nivel de rentabilidad fija que no deslumbra y una porción de rendimiento variable que se juega al todo o nada… Para especuladores…

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Depósito Germany 40 Caja de Ingenieros

Caja de Ingenieros, se juega a un cuarto periodo de suscripción para su Depósito Germany 40, una colocación combinada que guarda la estructura de un depósito estructurado, esta vez, ligado a la evolución de las acciones de:

• Deutsche Telekom

• E.ON

• Siemens

• Bayer

Esta colocación que podrá contratarse hasta el próximo 04/03/2011, combina un depósito a plazo fijo, con una colocación con rentabilidad variable, de acuerdo al siguiente esquema:

• El 40% de la inversión, se destinará a un depósito a 6 meses, con una rentabilidad del 3.50% TAE (emisiones anteriores ofrecian el 4%).

• El resto de la inversión, es decir el 60%, se destinará a una estructura a 3 años, con el Depósito Germany 40.

El rendimiento de esta porción de la inversión se determinará según el comportamiento de las acciones de las empresas mencionadas anteriormente:

El 10 de Marzo de 2011 se fija como valor inicial el precio de cierre oficial de las cuatro acciones en esta fecha. La fecha de observación para el cálculo de los precios de las acciones subyacentes será el 05 de Marzo de 2014. La fecha de vencimiento y liquidación del depósito será el 10 de Marzo de 2014.

Esta colocación alcanzará un 15% de rendimiento si, transcurridos los 3 años, las cuatro acciones cotizan al 110% o más de su precio inicial. En este caso, la TAE es del 4,76%.

Se abonará un 10% de rendimiento si, cuando se cumpla el tercer año, todas las acciones tienen un precio igual o superior al precio inicial. Es decir, si el valor de todas las acciones se encuentra entre un 100% y un 110% del valor inicial. La TAE ascenderá, en este caso al 3,22%.

El rendimiento será de un 5% si, llegado el vencimiento, todos los títulos cotizan al 90% o más de su precio inicial y menos que el 100%. En este caso, la TAE es del 1,63%.

En caso de que el valor de las acciones al cierre no alcance el 90% del valor inicial, el rendimiento será del 0%. Dado que el 100% del capital se encuentra garantizado a vencimiento, usted recuperará la totalidad de su inversión inicial, pero sin ningún beneficio adicional.

Respecto de la liquidez, este depósito cuenta con disponibilidad periódica garantizada, cada 6 meses (a partir del 10/09/2012), momentos en los que tendrá la posibilidad de recuperar su inversión.
En caso de cancelación anticipada, la entidad aplicará una comisión de cancelación del 2% sobre el capital invertido en el Depósito Germany 40.

Realmente una colocación que apuesta en gran parte a la evolución de las Bolsas y cuya poción fija, no deslumbra por su rendimiento, mucho menos ahora que en esta emisión se ha rebajado del anterior 4% a tan sólo un 3,50%. Realmente, sólo para quienes apuestan por la especulación y el riesgo.

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