Archivo del mes: mayo, 2009
Escrito por Fabian el mayo 31, 2009
El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerrará mayo en el 1,64%, con lo que encadena ocho meses consecutivos de descensos y marca un nuevo mínimo histórico.
Parece mentira cuando decimos que hace menos de un año el mismo euribor se encontraba en sus máximos históricos, más de 4 puntos porcentuales por encima del Euribor Mayo 2009.
Sin embargo, hay dudas de que el indicador siga su curso bajista, ya que desde la cota diaria más baja marcada hasta ahora, el pasado 19 de mayo con 1,595%, en ocho sesiones ha incrementado en 0,046 décimas su nivel hasta rozar el 1,65%.
Los analistas señalan que la subida del Euríbor de los últimos días se ha debido a al aparición de nuevas tensiones en los mercados debido a la incertidumbre sobre un repunte de la inflación, que podría provocar un movimiento al alza en los tipos de interés. Sin embargo, dicen que el Euríbor se mantendrá en niveles bajos durante un tiempo.
Escrito por Fabian el mayo 31, 2009
Banesto ha lanzado hace unos días su Hipoteca Smash, un producto con el cual la entidad intenta robarle hipotecas a sus competidores.
Este producto de subrogación requiere que la hipoteca a cambiar tenga una antigüedad superior a 5 años y sea la vivienda habitual.
El interés de la Hipoteca Smash es de euribor + 0,38 y el gancho de la contratación es que Banesto se hace cargo de todos los gastos que suponga la subrogación: cancelación, notaría, registro, gestoría y tasación.
Pero además, de la mano de la cara de Nadal, este producto intenta ser solidario, y como lanzamiento promocional la entidad donará 1.000 euros por cada smash que el tenista realice en los torneos de Gran Slam: Roland Garros, Wimbledon y US Open.
Sin duda, cuando las entidades se pelean y compiten entre si, el consumidor es el beneficiado. si usted tiene una hipoteca de interés superior, puede cambiarse a esta sin ningún cargo. Eso sí, el diferencial sobre el euribor no es de los mejores, pero todo depende de que tenga contratado en la actualidad.
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Escrito por Fabian el mayo 31, 2009
Hace tiempo se habían anunciado los nombres de algunas cajas de ahorro con problemas. Hace pocos días, algunos medios periodísticos han revelado aquellas que se encuentran más afectadas por la crisis.
De acuerdo a las informaciones, las entidades que combinan una elevada morosidad con fuertes caídas del beneficio y una situación de solvencia menos sólida son las que tendrán más dificultades para superar el bache. Entre ellas encontramos a Caixa Catalunya, CajaSur y Caja Madrid. De las dos primeras se viene hablando hace rato. Ahora se agrega Caja Madrid, una de las más grandes del país.
Estas 3 son las cajas con mayores problemas de morosidad, y la situación de cada una de ellas es la siguente:
- CajaSur: tiene una morosidad del crédito del 7,91%, y su ratio de cobertura apenas supera el 42% (el mínimo recomendado es 50%). El beneficio de la caja ha sufrido un recorte del 90% en el primer trimestre. Su ratio de solvencia total al cierre del año pasado era del 9,9% (mínimo regulatorio del 8%).
- Caixa Catalunya: Su morosidad es muy elevada y su beneficio bajó más de un 80% en el primer trimestre, aunque en este caso hay que matizar que la entidad registró el año pasado importantes plusvalías por la venta de participaciones industriales, que desvirtúan la comparación.
- Caja Madrid: Su ratio de cobertura apenas supera el 40% y la solvencia total en diciembre no alcanzaba el 10%. Sin embargo la entidad es una de las pocas que logró mejorar su beneficio en el primer trimestre, presentando un aumento de las ganancias del 1%.
La pregunta del millón no es si caera alguna caja más además de la fallida Caja Castilla La Mancha, sino cuál será la próxima Caja en ser intervenida. Candidatos sobran.
Escrito por Fabian el mayo 31, 2009
Banco Santander tiene disponible hasta el 11 de Junio su Depósito Mixto 3, que le ofrece una rentabilidad diferenciada: una parte fija sumada a una variable.
La rentabilidad estará dada por un cupón del 4%, que se cobrará por anticipado, y un 50% de la revalorización del Ibex 35 al vencimiento, que obrará a los 3 años y 10 meses. De esta manera, la TAE asegurada mínima es el 1,07%, con la posibilidad de acrecentarla según sea el movimiento del selectivo español.
El importe mínimo es de 3.000€, y si nos ponemos a analizar este producto, sacamos las siguientes conclusiones: El Ibex en laactualidad ronda los 9.500 puntos, luego de perder hace unos meses la cota de los 7.500. En su auge, el indicador se ubicó en torno a los 14.000 puntos. Suponiendo que el selectivo en los próximos años recupere lo perdido para situarse en los máximos -cosa complicada de prever dada las condiciones de inestabilidad extrema de los mercados-, podría ganar alrededor del 40%.
Calculando la rentabilidad en ese supuesto, la misma podría rondar el 20% del capital (50% de la revalorización del Ibex). Esto da cerca de un 5% TAE. Si se da este caso, sería una interesante remuneración total de alrededor del 6% TAE (existen depósitos que rienden cerca del 4% por un plazo similar). Esta sería la TAE máxima que puede lograr, aunque es ciertamente incierta. Si este análisis le cierra, adelante con el producto. Pero recuerde que se trata de un producto complejo.
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Escrito por Fabian el mayo 31, 2009
Banco Caixa Geral tiene un interesante producto de largo plazo con una buena rentabilidad. Estamos hablando del Depósito Premium Top 48 meses.
Con la muy interesante rentabilidad del 4,30% TAE, el cliente puede asegurarse esta buena remuneración frente a un escenario futuro de tipos de interés más bajos que los actuales.
El importe mínimo del depósito es de 3.000 €, con liquidación semestral de intereses y es exclusivo para incrementos de saldo procedentes de otras entidades. La contratación en estas condiciones vence el 8 de Junio.
En fin, a mi entender, si no necesita el dinero, es una excelente oportunidad de rentabilidad con riesgo cero.
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