Archivo del mes: abril, 2009
Escrito por Fabian el abril 30, 2009
Caja Navarra está muy activa en esta parte del año en su afán de conseguir nuevos clientes. En esta oportunidad, lanza al mercado su Cuenta Vivienda Relación, un producto que trata de atraer clientes a partir de una oferta hipotecaria.
Ya hemos explicado que es una cuenta vivienda, pero podemos acotar que su mayor beneficio es la deducción fiscal aplicable a este tipo de cuentas, siempre y cuando este dinero se destine a la compra de vivienda en un plazo máximo que difiere según las distintas administraciones.
El tipo de interés será el siguiente:
- saldo de 3.000,01 a 15.000, Euribor menos 1%
- saldo de 15.000 a 30.000, Euribor -0,75%
- saldos superiores a 30.000 euros, Euribor -0,50%.
Al resultante de estos tipos de interés se añadirá la bonificación de un 0,50% más para todo el periodo de vigencia de la cuenta en el caso de que se contrate la hipoteca con Caja Navarra.
El importe mínimo de apertura de este producto es de 100 euros, y como ya mencionamos, el mayor beneficio de este producto es su fiscalidad, ya que el tipo de interés es casi inexistente en comparación con otras cuentas remuneradas.
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Escrito por Fabian el abril 29, 2009
Parece que se han despertado las entidades en cuanto a la competencia, y si el año pasado habían sido los depósitos las estrellas del mercado, parece que han dejado su lugar a los servicios de domiciliación de nóminas. De hecho, esto parece ser lo que han escogido los bancos y las cajas como el campo de batalla de los próximos meses.
Las atractivas ofertas para robar nóminas a la competencia están a la orden del día, y un cliente con nómina se ha transformado en un gran capital. La última en subirse a la onda ha sido Unicaja, a través de su Tarifa Plana Nómina Unicaja.
Por una pequeña cuota al mes, el cliente queda eximido de pagar comisiones por los servicios financieros más usuales, tales como los de las tarjeta de débito, emisión de cheques y transferencias, entre otros.
Los servicios que contiene esta Tarifa Plana Nómina son:
- Préstamo Nómina: sin cuotas el primer año, de hasta 20.000 €
- Descubiertos en cuenta al 0% de hasta 300 €
- Depósito Nómina: a 6 meses, que ofrece una rentabilidad equivalente al Euríbor 6 meses más el 1%
- Anticipos de nómina al 0%
- Hipoteca Nómina, con condiciones especiales
- Tarjetas de pago gratuitas el primer año
- Seguro de accidentes gratuito
- Descuentos del 10% en seguros de vida y del 20% en seguros de hogar en la prima del primer año.
Obviamente, estos beneficios son para clientes con nómina domiciliada. Realmente, esta competencia le hace muy bien al cliente bancario. Le aconsejo estudiar todas y decidirse por la que mejor le convenga.
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Escrito por Fabian el abril 28, 2009
El euribor es un dato muy tenido en cuenta por todos aquellos que tenemos hipotecas referenciadas a este tipo. Todos los meses miramos los valores a ver cuanto nos podrá bajar la hipoteca en la próxima revisión. Pues bien, se acerca el dato del mes de Abril.
El Euribor mantiene desde hace casi siete meses una tendencia bajista que lo ha llevado desde el 5,248 % de octubre de 2008 al 1,77 % con el que, a falta de cinco sesiones para que concluya el mes, cerrará abril.
Y este podría no ser el piso. Los analistas consideran que el indicador tiene aún recorrido bajista y podría situarse a mediados de año en torno al 1,5 por ciento. Esto está supeditado en función de la política de bajadas de tipos de referencia que lleva adelante el BCE.
Para su próxima reunión de mayo, los responsables del Banco Central Europeo (BCE) se mostraron dispuestos a aprobar nuevos recortes, aunque es díficil que lo lleven más allá del 1%, ya que hay importantes reticencias a establecer en la Eurozona tasas de interés cercanas a cero.
Sin embargo, como ya hemos anunciado otras veces, no siempre esta baja se traduce en beneficios para los endeudados.
Escrito por Fabian el abril 26, 2009
La otrora exitosa jugada comercial de los bancos ofreciendo agresivas campañas por las tarjetas de crédito les está jugando en contra a las entidades financieras hoy. Esto es no solo por la ola de impagos, sino también por un descenso sin precedentes de volumen de compras con estos instrumentos.
Con el alza sin precedentes de la morosidad, las tarjetas revolving, aquellas que permiten al cliente pagar una compra a plazo y decidir cuánto y cada cuándo paga a la entidad, han quedado en el ojo del huracan.
Este tipo de tarjetas de crédito, que funcionan como si fuera un crédito al consumo siempre disponible, son el principal foco de la morosidad en España. En general, las entidades están muy preocupadas por este tema, y reconocen que el lanzamiento de estos productos se ha frenado en seco.
Fuentes de un banco español aventuran que la morosidad de las tarjetas puede haber superado ya el nivel del 7%. Sin embargo, otras fuentes apuntan a que el problema es mucho más pronunciado en los productos revolving, donde se manejan ratios de entre el 25% y el 30%. Según Equifax, la morosidad de las tarjetas creció en febrero un 77% en tasa interanual. Realmente mucho.
La respuesta de las entidades financieras ante el crecimiento de los impagos y las tensiones de liquidez fue un recorte del crédito disponible y endureciendo los criterios de concesión de las tarjetas.
Pero la banca no se quedado ahí. Después de mucho tiempo, las entidades financieras españolas han cancelado tarjetas a sus clientes. En sólo tres meses las entidades retiraron del mercado alrededor de 780.000 tarjetas, un 1% del total de plásticos emitidos. Según indican en un banco, fue una medida “para reducir el riesgo”
La consecuencia de estas medidas no se ha hecho esperar: el volumen de gasto se redujo casi un 3% en el último trimestre de 2008, tendencia que se está acelerando durante este año: en febrero el volumen se redujo un 7,5%.
Escrito por Fabian el abril 25, 2009
¿Se cumplirá el vaticinio de Deflación? Por lo pronto, en los últimos meses el IPC ha dado negativo, y las perspectivas son similares para el IPC Abril 2009. Según nuestros compañeros del IPC Blog, especialistas en la materia, nada indica que la inflación repunte en el corto plazo.
Según Funcas, la Federación de Cajas de Ahorro, la inflación procederá en tasas negativas hasta por lo menos el mes de Octubre. Y desde nuestro punto de vista, no sería nada raro. Sin ir más lejos, podemos mirar las previsiones realizadas a principio de año acerca del IPC 2009, vemos que lo peor de la deflación sucede cerca de los meses de verano. En este sentido, las predicciones por ahora han sido demasiado altas, por lo que se espera que en este mes de Abril sean mucho más bajas que lo predicho. O sea, que siga la tendencia a la baja del gráfico pero con valores negativos.
El próximo día 30 de Abril se dará a conocer el dato del IPC armonizado aldelantado. Allí se sabrá la verdad. Actualizaremos allí.
