Depósito 5 de Oficinadirecta.com con una TV de regalo

Oficinadirecta.com, la banca online de Banco Pastor, ha tenido una buena idea para fidelizar a sus clientes. Se trata del Depósito 5 +TV.

El Depósito 5 es una imposición a 6 meses de plazo que rinde el 5% TAE. El importe mínimo es de 5.000 € con liquidación trimestral de intereses.

Si la oferta se limitara a esto, sería un depósito más del mercado, con una rentabilidad que si bien no es mala, no se encuentra entre las mejores.

Pero Oficinadirecta.com le encontró la vuelta para estimular la demanda de este producto: si, antes de que se cumplan los 6 meses, domicilia sus ingresos mensuales y al menos 2 recibos de suministros, además de esa rentabilidad, la entidad le regala un Televisor LCD 15″ con pantalla plana de TFT y TDT integrado de la marca finlandesa Finlux.

La nómina o pensión deberá ser superior a 1.000 € mensuales. Si es trabajador por cuenta propia, deberá domiciliar el recibo de autónomos más un ingreso mensual pactado de mutuo acuerdo entre ambas partes. Las domiciliaciones se realizarán en una cuenta corriente, sin comisiones para clientes con ingresos domiciliados.

En fin, una buena oportunidad de disfrutar una buena película con la mejor calidad.

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Depósito Premium db del Deutsche Bank

Y este es un lanzamiento que va a contramano del mercado: cuando todos bajan los tipos de interés, Deutsche Bank ofrece su Depósito Premium db, una imposición a un plazo de 6 meses que rinde el 7% TAE. Una verdadera oportunidad.

Si bien es exclusivo para nuevos clientes o aportaciones nuevas, tiene un periodo de suscripción limitado hasta el 31 de diciembre de 2008.

Pero lo que quizá haga sobresalir a esta oferta sea su simpleza: no requiere grandes requisitos, tan solo:

• domiciliar la nómina por un importe igual o superior a 2.000 euros
• tenerla durante 4 meses como mínimo dentro de la vigencia del depósito
• tener pagados seis recibos de suministros durante la vigencia del depósito que sumen un importe de 300 euros.

Como habrán visto, aquí quizá resida su mayor inconveniente: se trata de un depósito para un sector VIP de la población, con altos ingresos y grandes ahorros. Por caso, requiere una inversión mínima de 20.000 euros y se podrá contratar hasta un importe máximo de 50.000 euros.

Según informa la entidad, el cliente podrá cancelar en cualquier momento la imposición, siempre que sea por el monto total de la imposición y sin comisión de cancelación anticipada. En este caso el interés nominal anual serà del 2,98% (3% TAE).

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Regalos planes de pensiones

Es época de ofertas bancarias tendientes a captar planes de pensiones, ese producto de ahorro de largo plazo tan deseado por las entidades a raíz de la seguridad que ofrecen en cuanto a la permanencia de la inversión.

Y las ofertas bancarias más populares, aunque en mi opinión las menos útiles, son aquellas que cambian regalos por plan de pension.

Y en este sentido, la gente de finanzas.com ha hecho una especie de rankings de regalos, con aquellos que son más ofrecidos a los clientes. ¿El resultado? El siguiente:

• Puesto 1 - Consola Nintendo Wii: La diversión está de moda. La ofrecen Bancaja, Banco Popular, Banesto, Caja Madrid, Deutsche Bank, Ibercaja, La Estrella/Generali y Zurich.

• Puesto 2 - Cafetera Nespresso: Parece que George Clooney tiene aceptación en sus publicidades, ya que la ofrecen Banco Popular, Caja Madrid, MGS y Zurich.

Pero los regalos no terminan allí. No hay banco o caja que no tenga su propia promoción para la captación de planes de pension. Además de beneficios financieros, como depósitos exclusivos, créditos y demás, los regalos tangibles están a la orden del día.

De esta manera, también regalan Televisores, GPS, bicicletas, teléfonos, cámaras de fotos, de vídeo, maletas, iPod, Nintendo DS o MP4. Pero cuidado. Cualquier regalo estará gravado, ya que a la Agencia Tributaria no se le escapa una…

Depósito Navidad de Banco Pastor

Banco Pastor ha lanzado una promoción para Navidad, a través de una imposición a plazo fijo con retribución en especies. Se trata del Depósito a plazo Navidad.

Este depósito se podrá contratar hasta el 31 de enero de 2009 y no posee remuneración en efectivo, solo en especies y de acuerdo a la siguiente tabla:

1- Para obtener un cesta de productos navideños

• 10.000 € a 6 meses (6.27% TAE)
• 5.000 € a 12 meses (6.32% TAE)

2- Para obtener una vinoteca

• 5.000 € a 6 meses (6.02% TAE)
• 2.500 € a 12 meses (6.07% TAE)

3- Para una tienda de campaña

• 600 € a 12 meses (7.05% TAE)
• 300 € a 25 meses (7.02% TAE)

4- Para “Mi primer Leadpad”, un juego para niños

• 600 € a 12 meses (7.05% TAE)
• 300 € a 25 meses (7.02% TAE)

La remuneración en especie se pagará a los 20 días hábiles en la sucursal donde se contrate el producto.

Hay que tener en cuenta algunos puntos: las últimas 2 ofertas, la tienda o el juguete, si bien son atractivos a raíz de su bajo importe y su alta remuneración, tienen como desventaja los largos plazos. Esto influye en los gastos mensuales que deberá pagar el cliente por el mantenimiento de la cuenta que, obligatoriamente, exige el banco. Si es cliente de la entidad, eso no debería ser un inconveniente, pero para aquellos que quieran contratar exclusivamente este producto…

En mi opinión, la mejor de estas ofertas es la que concierne a la vinoteca. ¿Será por el vicio? Siendo más objetivos, el monto no parece desubicado y la rentabilidad acorde con las mejores del mercado. Sin embargo, siempre digo lo mismo, y por eso no soy muy amigo de los depósitos con remuneración en especie: quizá uno pueda obtener mejor rendimiento de su dinero si lo compra en una tienda y luego pone la misma cantidad en un depósito bancario tradicional.

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Los Planes de Pensiones más rentables en lo que va del año.

De acuerdo a distintas recopilaciones realizadas en varios medios especializados, hemos podido confeccionar un ranking de los Planes de Pensiones más rentables, considerando los beneficios obtenidos por cada uno de ellos desde principio de año hasta la fecha.

Aquí os dejamos los rankings con los mejores planes de pensiones, actualizados mes a mes gracias a nuestros compañeros de Financial red. Estarán divididos por categorías para su mejor y más clara lectura:

• Mejores Planes de Pensiones Garantizados
• Mejores Planes de Pensiones Renta Variable
• Mejores Planes de Pensiones Renta Variable Mixta
• Mejores Planes de Pensiones Renta Fija Mixta
• Mejores Planes de Pensiones Renta Fija Largo Plazo
• Mejores Planes de Pensiones Renta Fija Corto Plazo

• Ranking por Categorías

Consejos para el Inversor

Aquí le ofrecemos una serie de consejos que le pueden ser de gran utilidad al momento de tomar una importante decisión como es la de invertir en un activo financiero:

• Tomar sus decisiones de inversión basándose en los hechos comprobados y no en rumores.
• No invierta en valores ofertados por Internet, por teléfono o en una “visita inesperada” hasta disponer de toda la información por escrito, asegurándose de que quien se los ofrece representa a una entidad debidamente registrada.
• Tomar precauciones ante los vendedores que intentan presionarlo para actuar inmediatamente o le prometan rápidos beneficios, debemos tener muy en cuenta que estamos comprometiendo nuestro ahorro.
• Pedir y revisar las credenciales de las personas y entidades que no conozca e intenten venderle valores, recuerde que solo están habilitadas para efectuar este tipo de operaciones las que están debidamente registradas en la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
• Examinar consejos o juicios de valor que le puedan transmitir terceras personas, puede solicitar a su intermediario la información oficial registrada en la CNMV.
• Recordar que éxitos anteriores no son garantía de futuros éxitos en una inversión.
• Tener mucho cuidado con las inversiones en valores que ofrecen rentabilidades superiores a las del mercado o cuyo supuesto rendimiento se base en que están exentas de impuestos o tienen alguna ventaja fiscal.
• Conocer los riesgos de pérdidas en las operaciones con valores.
• Recordar que las relaciones con la entidad que le ofrece servicios de inversión deben formalizarse en un documento contractual.

Adicionalmente le presentamos algunos consejos para invertir específicamente en Renta Fija:

• Es conveniente comprobar que la emisión, a excepción de la deuda pública, este inscrita en el Folleto Informativo en la CNMV.
• Solicitar a las entidades el Folleto y el Tríptico Informativo en él encontraremos todas las características y riesgos tanto de la emisión como del emisor. Este el documento contractual oficial que regula las condiciones de la emisión.
• Comparar tasas de rentabilidad (TIR) de emisiones de características similares, incluyendo la Deuda del Estado, ya que muchas emisiones ofrecen un primer cupón con un tipo de interés elevado y el resto de la vida de la emisión otro considerablemente más bajo.

Recuerde siempre que usted como inversor es el último responsable de la gestión de su ahorro, por lo que deberá informarse correctamente sobre los valores de renta fija que adquiera. Le aconsejamos asesorarse bien pero tenga muy en cuenta que la decisión final es suya y que debe estar convencido de que lo que ha elegido es la alternativa que mejor se ajusta a sus necesidades.

Supercredito Depósito de Banco Santander

Banco Santander, dentro de gama de créditos personales, le ofrece a los titulares de depósitos, valores o fondos este Supercredito Deposito mediante el cual puede financiar cualquier necesidad que le surja sin cancelar sus inversiones, eso si también deberá tener una cuenta en la entidad.

Podrá solicitarlo por un monto mínimo de 600 hasta 50.000 € a un plazo máximo de 5 años.

La amortización se realiza mediante cuotas constantes de capital e intereses, y tiene la posibilidad de decidir cual es la periodicidad de pago que mas le conviene, ya sea mensual, trimestral, semestral o anual.

El tipo de interés es variable, está referenciado al Euribor a 1 año, y se revisa con periodicidad trimestral.

En caso de cancelar anticipadamente el crédito la entidad no cobrara ningún tipo de comisiones.

En fin, es una muy buena opción de financiación, ya que si bien tenemos disponible el dinero, lo tenemos inmovilizado, y de esta manera podemos obtener dinero a bajo costo, ya que está referenciado al euribor anual, que en estos momentos se encuentra tendiendo a la baja sin un piso determinado. ¿Dinero al 4% anual? No es algo que se encuentre todos los días. El tipo de interés es reducido a raíz de la garantía de este préstamo: nuestros ahorros.

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Interés bancario: ¿Qué es?

El interés bancario es uno de los mejores inventos de la humanidad. Y de los más lucrativos. Se supone que fue inventado casi simultáneamente con el invento del dinero en épocas antiguas.

El interés bancario tiene un sistema muy simple, y es el siguiente: una persona ofrece una determinada retribución a otra a cambio que esta última deposite su dinero con el oferente. Una vez hecho con el dinero, lo distribuye a otra persona que lo necesita a cambio de un pago adicional al capital, el que deberá devolver en un determinado plazo de tiempo. En pocas palabras, el intermediario –en la época moderna, el banco- obtiene como ganancia la diferencia entre la retribución ofrecida y el monto adicional obtenido al capital prestado.

Este es el gran concepto de interés bancario. ¿Pero como se realiza el cálculo del interés bancario?
Actualmente en todo el mundo la tasa de interés bancario se calcula según estándares únicos. La cantidad de dinero (Monto = M) que va a cobrar el cliente a fines del plazo de depósito, se podrá calcular con fórmula siguiente:

М = C x (1 + R/100 x T/360)

• C = cantidad de ahorro o capital inicial
• R = tipo de interés bancario;
• T = tiempo de depósito (en días);
• 360 = días al año. En el sector bancario se considera que cada mes siempre tiene 30 días;

Por ejemplo, si ponemos 20.000 € en un banco a 6 meses a 8% anuales, a fines del plazo vamos a cobrar:
М = 20.000 € * (1 + 8/100 * 180/360) = 20.000 * (1 + 0,08 * 0,5) = 20.000 * 1,04 = 20′800 €

La fórmula indicada es viable para ahorros cuyos intereses se calculan o se liquidan una sola vez, a fines de plazo. Pero hay depósitos en los cuales los intereses se calculan unas cuantas veces, por ejemplo, cada mes. En este caso lo que tenemos es un tipo de interés compuesto. Si los intereses se calculan mensualmente, la ganancia que se obtiene, se podrá calcular con una fórmula que sigue abajo:

M = C x (1 + R/100 x 30/360) ^ (360/30)

Por ejemplo, si ponemos los mismos 20.000 € en un banco a 12 meses á 8% anuales, a fines del plazo vamos a cobrar: М = 21′660 €.

Entonces, cuanto menos tenga el plazo a fines del cual un banco pague intereses, mas ganancia por intereses va a obtener el cliente.

Así que, cuidado con las publicidades. En ellas están impresas los tipos de interés anuales, según lo determinan las leyes vigentes. Pero si el depósito es a un plazo distinto a 1 año, entonces el cliente cobrará el proporcional del tipo por el tiempo del depósito.

Nuevo Depósito a 12 meses de Cajastur

El mercado de los traspasos de planes de pensiones está que arde: Cajastur ha lanzado una oferta a todos aquellos que trasladen un plan de pensiones o Plan de Previsión Asegurado (PPA) desde otra entidad financiera.

La promoción consiste en permitir al cliente la contratación de un Depósito a 12 meses, con un importe máximo de 100.000 euros, que se podrá contratar por un cifra igual o inferior a la cuantía del plan de pensiones o de PPA traspasado. El plan traspasado deberá contar con un patrimonio mínimo de 10.000 euros. El Depósito tendrá un interés del 7% TAE y liquidación mensual o trimestral de intereses.

No se trata de una promoción novedosa, ya que hay varias entidades con esta misma oferta. Si es una oportunidad para aprovechar.

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Como contratar Letras del Tesoro

En esta oportunidad le vamos a comentar como podemos contratar Letras del Tesoro, pero antes vamos a detallar algunos conceptos de interés. Estas letras son valores emitidos por el Tesoro Publico de renta fija a corto plazo representados mediante anotaciones en cuenta, es decir son identificados mediante la inscripción en registros contables especiales. Actualmente el Tesoro emite Letras del Tesoro a 6, 12 y 18 meses.

Se trata de valores emitidos al descuento, es decir, el inversor las adquiere a un valor inferior al de reembolso, la diferencia entre precio de adquisición y valor nominal es el descuento y representa el interés o rentabilidad absoluta que se obtiene, de esta manera siempre recupera el capital invertido.

Ahora bien, estas letras pueden contratarse en forma directa a través del Mercado Primario, donde son emitidas mensualmente mediante un sistema denominado Subasta Competitiva, en donde los inversores presentan sus peticiones al emisor (el Tesoro Publico) en las cuales se reflejan los precios que están dispuestos a pagar por los valores. El emisor decide el precio mínimo que acepta recibir, rechazando todas las peticiones a precios inferiores, los valores son adjudicados al mejor o los mejores postores. El importe mínimo de cada petición es de 1.000 €, y las peticiones por importe superior deben ser múltiplos de 1.000 €.

Cualquier persona física o jurídica puede formular las peticiones de suscripción a través de la Entidad Gestora en que desee que los valores queden registrados. Estas peticiones pueden presentarse en cualquier sucursal del Banco de España, en cualquier intermediario financiero, por teléfono al servicio de suscripción de Valores del Tesoro o también a través de Internet.

También podemos contratarlas a través del Mercado Secundario, donde se negocian valores previamente emitidos, es un mercado muy activo en el que participan la inmensa mayoría de los intermediarios financieros. Tiene una ventaja importante ya que nos permite invertir a plazos distintos que los establecidos por el Tesoro. La compra podemos realizarla de dos formas:

• Directamente a través de un intermediario financiero, como un banco, caja, cooperativa de crédito, sociedad o agencia de valores. En este caso el precio y las comisiones se fijan libremente entre el cliente y la entidad, por lo que pueden diferir de una entidad a otra.
• A través de la Bolsa, donde la orden de compra se debe presentar en una Sociedad o Agencia de Valores y Bolsa.