Prestamo 0 del Banco Santander

El Banco Santander ha iniciado una campaña con un producto de créditos asociado a una cesta de valores.  Este credito ofrece la posibilidad de no pagar las ultimas 6 cuotas si una cesta de cinco valores tuvieran una rentabilidad del 10% en los próximos 4 años quedando el prestamo cancelado.

Es una iniciativa inovadora que relaciona los creditos al consumo con el mercado de valores y que tiene un argumentario parecido al de ciertos tipo de fondos, cuya rentabilidad tambien se calcula con condiciones de revalorazación de ciertas cestas de valores. Este tipo de productos son diseñados por la Banca generalmente a través de derivados (opciones) que son los que permiten en este caso mejorar las condiciones de un credito en el caso de que se cumplan una serie de condiciones. Mas allá de este tipo de argumentarios lo mas importante será ver el tipo de interes que nos ofrece la oferta.

Hipoteca devolución de Banco Gallego

Sube el Euribor, pero también sube la creatividad de los gestores bancarios para ofrecer facilidades a sus potenciales clientes en el pago de hipotecas y en la captación de hipotecas.

Banco Gallego ha referenciado su “hipoteca devolución” a la marcha de la cotización de los 5 principales valores de la Bolsa Española. ¿Què quiere decir esto? Pues que Banco Gallego devolverá a su cliente un % de entre el 33% y del 50% de la deuda pendiente a los 10 años de formalización del préstamo si en ese plazo los cinco valores principales de la Bolsa Española (Santander, BBVA, telefónica, Endesa y Repsol) cotizan por encima de sus precios actuales.

El tipo de interés aplicable será del Euribor + 0,75% en cuyo caso se le devolvería el 33% de la deuda pendiente, si se cumplen los requisitos detallados anteriormente, y del euribor + 0.90% si se elige una devolución del 50% de la deuda. El mínimo a solicitar será de 120.000 euros.

No obstante, es una hipoteca que conlleva muchos otros requisitos que permiten poca flexibilidad, pues obliga a domiciliar la nómina y dos recibos (esto suele ser habitual), pero además, y al contrario que otras, exige un gasto mínimo en compras con la tarjeta de crédito y además, la aportación, anualmente, de un mínimo del importe de dos cuotas de la hipoteca, a un fondo de inversión. El no cumplimiento de alguna de estas condiciones últimas conllevaría el aumento del diferencial del tipo de interés en un 0,10%.

La oferta dio comienzo el pasado 7 de Mayo de 2.007, con una campaña basada en el lema “el dinero vuelve a casa”.

Supermercado de Fondos Uno-e: nueva campaña de promoción

Desde el 1 de abril y hasta el 31 de agosto de 2.007, el banco Uno-e inicia una nueva campaña de captación de fondos de inversión. Con más de 400 fondos gestionados de las principales firmas de Bolsa, entre las que podemos destacar a Schroders, Renta 4, BBVA Gestión, JP Morgan, UBS o Santander entre otras, Uno-e ofrece 20 euros por cada 6.000 euros invertidos en el caso de Fondos Monetarios o de Renta Fija; 40 euros por cada 6.000 euros en el caso de Fondos Mixtos o bien 60 euros cuando se trate de Fondos de Renta Variable.

El abono del importe regalado se abona en cuenta en noviembre de 2.007 por cada incremento de 6.000 euros neto respecto del saldo en fondos de los 4 meses anteriores.

No obstante, el saldo de las aportaciones no puede disminuir hasta después del 31 de diciembre de 2.007, ni venir de un traspaso interno entre cuentas o fondos del propio banco.

Fondo Eurovalor Consolidación Múltiple F.I. de Banco Popular

Banco Popular comercializa el Fondo Eurovalor Consolidación Múltiple, F.I. que está referenciado al índice DJ EuroStoxx 50.

· El plazo de contratación es hasta el 31 de Mayo de 2.007, o bien hasta alcanzar el importe máximo de la cartera contratada.

· Es un fondo garantizado que asegura, el 05/02/2010, el 100% del valor liquidativo de la participación al día 01/06/2007.

· Ofrece además el 100% de la revalorización media mensual del índice DJ Eurostoxx 50

· Lo realmente importante es que este fondo consolida cada 4% de ganancias del fondo aún cuando posteriormente vuelva a bajar. Es decir, si llegado un momento la revalorización del DJ alcanzara el 4%, tendríamos asegurado ya en el momento de retirar el dinero un 104%, mínimo, independientemente de que luego baje con posterioridad. Y así, con cada 4% de subida del Fondo.

· El fondo es reembolsable, sin penalización ninguna, el 28 de Octubre de 2.008, aunque entonces perdería la garantía del 100%.

· La inversión mínima es de 600 euros.
· La comisión de gestión es del 1,35%
· La comisión de suscripción es del 4%
· La comisión de reembolso es del 4%.

La mayoría de fondos que se comercializan en España no supera la inflación

Un estudio presentado por un grupo de profesores del IESE (Pablo Fernández, José María Carabias y  Lucía de Miguel) detalla el panorama desolador de la oferta de fondos que se comercializan en España. Uno de los productos estrella de los Bancos y en los que tantos pequeños inversores confian sus ahorros, en la mayoría de los casos no consigue superar ni la inflacción.

Os dejamos las conclusiones de este detallado informe de uno de los mas prestigiosos profesores del IESE

“En los últimos 5 y 10 años la rentabilidad promedio de los fondos de inversión fue inferior a la inflación. A pesar de estos resultados, el 31 de diciembre de 2006, 8.819.809 partícipes tenían un patrimonio de €254.306 millones en los 2.779 fondos de inversión existentes. En 2006 se lanzaron al mercado 246 nuevos fondos. Sólo 23 de los 649 fondos con 10 años de historia han obtenido una rentabilidad superior al benchmark utilizado. Por ejemplo, de los 43 fondos de “Renta Variable Nacional” con 10 años de historia, sólo 1 consiguió una rentabilidad superior a la del Índice Total de la Bolsa de Madrid. Si la rentabilidad de cada fondo de inversión en los últimos 5 años no hubiera sido la realmente obtenida, sino el benchmark de su categoría, la apreciación de los fondos en el periodo 2002-06 habría sido €67.768 millones en lugar de los €28.013 millones que obtuvieron. El total de comisiones y gastos repercutidos en este periodo ascendió a €12.805 millones

Cuando un inversor entrega su dinero a una gestora de fondos para que se lo gestione,e spera que obtenga una rentabilidad superior a la que puede obtener él sin conocimientos especiales. Y, por ello, está dispuesto a pagar una comisión anual en algunos casos superior al 2%. Sin embargo, los datos indican que no todos los gestores se merecen las comisiones que obran por su gestión.”

Recientemente en España se han empezado a comercializar fondos cotizados o ETFs que ofrecen unas comisiones mas reducidas y replican mucho mejor los indices a los que estan referenciados.

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