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Bonos Seniors Santander

Publicado por Fabian Sinibaldi - 29/07/10 a las 01:07:37 pm

Tras la exitosa colocación de su archirrival, el BBVA, de una emisión de bonos seniors por 1250 millones de euros, el Banco Santander se apresta a preparar la emisión de su propia serie de Bonos Seniors Santander.

Los Bonos Seniors son bonos que están garantizados por el patrimonio de la propia sociedad. En algunos casos existen garantías adicionales, como pueden ser avales, garantías explícitas o incluso compañías de seguros especializadas en riesgos empresariales, para diluir o aminorar la prima que normalmente deberían pagar.

Entidades como el BBVA o el Santander no necesitan de esas garantías adicionales, ya que alcanza con su propio patrimonio. Al estar garantizados en caso de quiebra, las rentabilidades de estos productos financieros son sustancialmente menores a otros bonos, como por ejemplo la Deuda Subordinada.

En el caso de la operación de los Bonos Santander, el banco planea vender 1.000 millones de euros en bonos senior a cuatro años y a un interés Mid Swap más 160 puntos básicos. El Mid Swap es la media aritmética de la oferta y la demanda de la tasa de intercambio del swap a un vencimiento.

Hoy en día, el interés de referencia de los Bonos Seniors Santander sería de 3,755%, tan solo 10 puntos básicos por debajo del precio colocado por el BBVA en sus propios Bonos.

Rentabilidad Anual Planes de Pensiones

Publicado por Fabian Sinibaldi - 29/07/10 a las 07:07:49 am

Si hay un producto que se ha recuperado desde tocar su piso en plena crisis financiera, esos son los Planes de Pensiones.

Los Planes de Pensiones, según información suministrada por Inverco, han aumentado su patrimonio en un 5% con respecto a un año antes, hasta llegar a los 82.388 millones de euros gestionados, de los cuales algo más de 51.000 millones son Planes de Pensiones Individuales.

Las prestaciones netas acumuladas al cierre del segundo trimestre de 2010 se ubicaron en 196 millones de euros, un 46% por debajo de las acumuladas hace un año atrás, lo que se debe, de acuerdo con el informe, a un menor volumen de remuneraciones, ya que las aportaciones, que sumaron 1.877 millones, se han mantenido en un nivel similar al del año pasado.

La recuperación de este producto de inversión queda en evidencia con el siguiente dato: el número de partícipes durante los primeros seis meses del año creció en 104.613, hasta alcanzar los 10.641.075, de los cuales 8.449.740 son beneficiarios de fondos de pensiones individuales.

Inverco destaca que la rentabilidad a un año se sitúa en el 3,4%, mientras que las rentabilidades anuales ponderadas a largo plazo (5,2% en veinte años y 4,2% en quince años) son también muy buenas, ya que prácticamente duplican la tasa de inflación de esos  períodos.

Hipotecas con carencia

Publicado por Merlina - 29/07/10 a las 12:07:48 am

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Uno de los aspectos fundamentales que corresponde analizar a la hora de seleccionar la hipoteca que más se ajuste a nuestras necesidades y posibilidades es la opción de que contemple un periodo de carencia.

Para ello, y por la importancia que reviste, analizaremos su concepto. En concreto, la carencia en un préstamo hipotecario puede definirse como el período en el que solamente se pagan los intereses del crédito y no se amortiza capital.

Esta definición, nos lleva necesariamente a la siguiente conclusión: durante el periodo de carencia la cuota será sensiblemente inferior a la cuota normal, ya que se estará aplazando la devolución del capital incluida en la cuota.

La carencia de una hipoteca normalmente se ubica al principio de la vida del préstamo hipotecario, con la finalidad de pagar menos al principio, justamente en la época más difícil y de más gasto.

Sin embargo, nada obsta que el periodo de carencia pueda ubicarse en cualquier momento de la vida del préstamo hipotecario. Muchas entidades ofrecen, un determinado lapso de carencia que puede utilizarse a elección y necesidad del cliente, en el momento en que éste lo requiera.

Debe tenerse en cuenta, que los intereses que se pagarán al acceder a un periodo de carencia al comienzo de la vida del préstamo hipotecario, terminarán siendo mayores que si comenzara a amortizar capital desde el principio.

Esta situación es consecuencia de la forma en que se calculan los intereses en un préstamo hipotecario. Éstos siempre devengan sobre el capital pendiente, que siempre será del 100%, hasta tanto no finalice el lapso de carencia.

En el grueso de la oferta de mercado el periodo de carencia suele tener un lapso de dos años. Como hay propuesta por un periodo mayor, hay otras por menos tiempo.

Asimismo, existe lo que también se conoce como carencia total. Esto significa que durante este periodo del préstamo no se pagarán ni intereses ni capital. Las ofertas que ofrecen este tipo de carencia son más bien escasas.

Por sus características, el periodo de carencia se vincula a las ofertas de hipotecas para jóvenes, ya que permiten manejar la cuota de una hipoteca con los menores ingresos que se perciben en esta etapa de la vida, así como la posibilidad de cancelar cuotas más elevadas hacia el final del préstamo, momento en que las personas han consolidado una mayor capacidad financiera.

Para ver las mejores ofertas en materia de hipotecas con carencia lo invitamos a visitar el trabajo realizado en conjunto con nuestros colegas de HipotecasHipotecas.

Depósito 12 meses 3% de Citibank

Publicado por Fabian Sinibaldi - 29/07/10 a las 12:07:58 am

Citibank ha reactivado su Depósito a 12 meses de Citibank que en la actualidad ofrece una rentabilidad del 3% TAE, aunque sin necesidad de vincularización adicional, como si lo hacía hace tan solo unos meses.

Se trata de un depósito VIP, ya que requiere de un importe mínimo de 50.000 euros por cliente, que se extiende hasta un máximo de 250.000 €. La oferta es válida solo para nuevos clientes.

Esto marca diferencia con sus competidores, ya que el tipo de interés no es tan bueno como para requerir semejante inversión, y otros productos de la competencia tienen un mejor rendimiento y requieren una menor inversión.

La Comisión por cancelación anticipada es del 1%, y el término “nuevos clientes” es adaptable a todos aquellos clientes que se hayan dado de alta en la entidad con posteridad al 1º de Enero de 2010.

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Informes de Empresas e-Informa de Caja Sol

Publicado por Merlina - 28/07/10 a las 08:07:26 pm

Cajasol ofrece un nuevo servicio destinado a su segmento de clientes “Empresa”. Este nuevo servicio via Internet posibilita a las empresas adquirir una amplísima variedad de informes de ámbito comercial y financiero de empresas y autónomos.

Tiene por finalidad posibilitar a los comerciantes, autónomos y empresarios obtener un conocimiento real de sus clientes y competidores.

A partir de ahora mediante E-Informa CajaSol ofrece los siguientes productos:

• Informes de empresas y autónomos nacionales:
Desde la información más básica de una empresa hasta su más completo detalle financiero y patrimonial en 8 distintas modalidades de informe.

• Informes de ejecutivos:
Tendrá a su disposición la mayor base de datos de dirigentes en los Consejos de Administración de más de un millón y medio de empresas nacionales.

• Informes de empresas internacionales:
Podrá acceder on-line y en tiempo real a la mayor base de datos de información internacional, más de 150 millones de empresas en más de 200 países.

• Información sectorial:
Le permitirá evaluar las amenazas y oportunidades que afectan a su empresa, conocer la situación económica actual de su sector y la evolución que ha tenido en los últimos años.

• Informe Valoración de empresas:
Conozca el valor cuantitativo de una compañía a partir de un completo estudio objetivo realizado por un equipo experto de profesionales.

• Servicio de Gestoría on line:
Acceda a los Registros de la Propiedad y Mercantil para poder realizar las verificaciones registrales que necesite.

Al adherirse a este servicio, el cliente obtendrá un pack bienvenida, que le permitirá obtener en forma gratuita:

• 1 Informe comercial de su empresa + Servicio de Seguimiento
• 5 Perfiles de empresa + servicio de Seguimiento
• 2 Informes de Administradores
• Buscador de empresas y autónomos
• Ficha Gratuita con datos básicos de cualquier empresa española
• Un 10% de descuento en los informes.

Un producto que puede convertirse en una cómoda y útil herramienta comercial y para la toma de decisiones empresariales.

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Crédito Familiar Solbank

Publicado por Fabian Sinibaldi - 28/07/10 a las 06:07:39 pm

Solbank tiene su propio crédito para las familias, por las que ofrece a sus clientes la posibilidad de un préstamo rápido, solicitable incluso por internet, para hacer frente a las vicisitudes de la vida.

El Crédito Familiar Solbank es un préstamo por el que puede solicitar hasta 60.000€, con un plazo de amortización de hasta 8 años.

No tiene un fin determinado, por lo que puede utilizarse para comprar cualquier cosa. El producto es muy flexible, ya que puede escoger la cantidad de cuotas por año (12 o 14) y existe la posibilidad de solicitar 3 meses de carencia.

Las condiciones del crédito varia de acuerdo al canal de contratación y son las siguientes:

Por banca a distancia (internet, SMS o teléfono):

• Interés: 10,50% TIN
• Comisión de estudio: 0%
• Comisión de Apertura: 2,00% (mínimo 45€)
  

Por oficinas:

• Interés: 10,50% TIN
• Comisión de estudio: 0,50% (mínimo 30€)
• Comisión de Apertura: 2,50% (mínimo 45€)
  

El tipo de interés se encuentra por sobre otras ofertas del mercado, y el efecto de las comisiones en la TAE es bastante alto, cobre todo para los créditos solicitados por oficinas. Por ende, el efecto de las comisiones sobre la TAE lo transforman en un crédito un poco más caro que los habituales.

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Depósitos Estructurados

Publicado por Fabian Sinibaldi - 28/07/10 a las 07:07:07 am

En el mercado vemos, día a día, como estos productos se ofrecen como una alternativa a la inversión a la bolsa y como manera de obtener una rentabilidad mayor que las imposiciones a plazo fijo. Pero la pregunta es: ¿Que es un depósito estructurado?

El Depósito Estructurado es una modalidad de depósito bancario cuya rentabilidad no es fija en un período temporal, sino que viene fijada en función de unos determinados subyacentes, que pueden ser fondos de inversión, índices, acciones, tipos de interés, tipos de cambio, materias primas, etc.

Así mismo, el período de tiempo es variable y forma parte de las condiciones de las estructuras. Todo ello con el objetivo final de obtener una atractiva rentabilidad corriendo el mínimo riesgo.

En estos depósitos el capital inicial está siempre garantizado. La rentabilidad está vinculada a diferentes valores, índices, etc. de más o menos riesgo, con la condición de que se cumpla un evento determinado, pero sin perder de vista que siempre recuperaremos, como mínimo, la inversión realizada.

Por otro lado, muchos de estos productos incluyen cupones garantizados para que el cliente vea que su inversión le genera intereses desde el primer momento.

El dinero estará donde invierten los inversores más especializados, pero la entidad le asegura al cliente que el capital no corre ningún riesgo.

El Depósito Estructurado se convierte en una opción muy interesante con la que cualquier ahorrador podrá acercarse a las rentabilidades de los mercados financieros, sin asumir los riesgos que supone la inversión directa en bolsa.

Sin embargo, en algunos casos, los depósitos estructurados se convierten en un híbrido que no convencen a nadie, ya que, o bien las rentabilidades no están a la altura de las circunstancias, o bien los supuestos para obtener esa rentabilidad son muy exigentes.

Fuente: Banco Gallego

Crédito Consumo Bancaja Credit

Publicado por Fabian Sinibaldi - 28/07/10 a las 12:07:12 am

Bancaja Credit, la división de préstamos al consumo de Bancaja, tiene disponible su Crédito Consumo con condiciones especiales para los que domicilien su nómina.

El Crédito Consumo de Bancaja Credit es un préstamo para cualquier finalidad, por el cual puede solicitar desde 3.000 € hasta 30.000 €. El plazo para devolverlo es desde 2 hasta 7 años.

La entidad se jacta de poder dar una respuesta a las 24 hs de elevar la solicitud, y el tipo de interés aplicable va a variar de acuerdo a las condiciones del crédito:

Importe de 3.000 € a 30.000 €

• Tipo de Interés: 8,95%
• Comisión de apertura: 2,50%
• Comisión de cancelación: 2,00%

Pero si el cliente tiene la nómina domiciliada en la entidad, puede acceder a condiciones preferentes para este crédito:

• Tipo de Interés: 8,50%
• Comisión de apertura: 1,00%
• Comisión de cancelación: 2,00%

En fin, es bueno que se haga una diferenciación para aquellos clientes más fieles de la entidad. Igualmente, las condiciones son buenas teniendo en cuenta lo que hay en el mercado. Pero recuerde que estas condiciones son para créditos solicitados por Internet. En las oficinas con seguridad le ofrecerán un tipo de interés mayor.

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Depósitos combinados

Publicado por Merlina - 28/07/10 a las 12:07:02 am

Como consecuencia de este rally que bancos y cajas han iniciado en pos de la captación de nuevos clientes, en búsqueda de liquidez, han proliferado en el mercado las ofertas con carteles que anunciaban altísimos rendimientos en un contexto donde los tipos de interés aún se ubican en mínimos.

Así, no sólo se ofrecían rentabilidades del 4%, sino que empezó a subir la apuesta y vimos promociones con rendimientos del 5, del 6 o del 7%.

Sin embargo, estos altísimos rendimientos no son otorgados así porque sí. Las entidades han lanzado sus ofertas ya sea mediante depósitos que requieren la contratación conjunta de una gran cantidad de productos asociados (alta vinculación), o bien mediante depósitos combinados.

En estos últimos casos, los altos rendimientos se vinculan a tan sólo una porción de capital invertido. Para entender un poco más, ahondaremos en el concepto de un depósito combinado.

Tal como su nombre lo indica, un depósito combinado se compone de dos partes. Su inversión total se dividirá en diferentes proporciones, (dependiendo de cada propuesta) entre, un depósito a tipo fijo y un producto con remuneración variable.

En general, cada depósito combinado invierte una porción del capital en una colocación a plazo fijo a tipo fijo. Es esta porción, la que ofrece una alta remuneración y en general tiene un plazo que varía entre los tres, seis o doce meses.

La otra parte del capital invertido vinculará su rendimiento a un índice bursátil, un grupo o cartera de valores o un fondo de inversión. Obviamente, la rentabilidad final de esta porción del capital no suele conocerse de antemano.

La porción de la inversión vinculada al producto de renta variable, suele tener un plazo extenso, normalmente no menos de tres años.

A su vez, la entidad puede garantizar o no el capital a vencimiento. Es decir, que en caso de que el producto no se desarrolle de acuerdo a las pautas previstas para abonar el rendimiento previsto, algunos bancos o cajas garantizan la devolución del 100% del capital inicial al vencimiento de la colocación. De esta forma evitamos, incurrir en pérdidas. Nuestra mayor desventaja será obtener un rendimiento nulo. Pero ojo… no todas las propuestas incluyen esta garantía.

El atractivo de este tipo de productos debe ser analizado cuidadosamente por el inversor, en función de su perfil de riesgo y teniendo en cuenta las pautas comentadas, es decir:

a) la proporción que se invierte a tipo fijo
b) el tipo de interés ofrecido para el deposito a plazo fijo
c) el plazo del depósito a plazo fijo
d) cuál es el tipo de producto de rendimiento variable en el que se invierte
e) cuál es el riesgo vinculado al mismo
f) el plazo total del depósito combinado
g) si el capital se encuentra garantizado
h) si existe posibilidad de cancelación anticipada.

Obviamente, cuanto mayor sea la proporción de la inversión que se destine a la colocación a tipo fijo y mayor sea el rendimiento ofrecido, más tentadora será la propuesta.

Depósito Campeón de CAN

Publicado por Merlina - 27/07/10 a las 04:07:55 pm

Caja Navarra ha iniciado la comercialización de un nuevo depósito combinado. Esta propuesta de CAN combina dos imposiciones; una a tipo fijo y otra referenciada a la evolución del Ibex35.

El periodo de comercialización de esta propuesta estará abierto hasta el 15 de Septiembre de 2010. El Depósito Campeón CAN puede contratarse desde 3.000 euros y cuenta con la ventaja de tener garantizado el 100% del capital al vencimiento.

Respecto de la estructura del mismo, el 50% de su inversión se destinará a un depósito a 12 meses con remuneración a tipo fijo. El tipo de interés ofrecido es del 4,25% nominal anual, con liquidación al vencimiento. 4,25% TAE.

La otra mitad de la inversión se invierte en un depósito a 24 meses con una rentabilidad igual al 30% de la revalorización media mensual del Ibex-35.

Se tomará como referencia inicial el valor del Ibex-35 el día 15 de Septiembre de 2010. Como fecha de la última referencia se ha fijado el día 13/09/2012.

Un producto combinado para analizar, ya que si bien el tipo de interés ofrecido es bastante bueno, no deslumbra y la porción vinculada a tipo variable iguala a la de tipo fijo, pudiendo por ella obtener una rentabilidad nula.

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